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前沿視點(diǎn)
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P2P企業(yè)野蠻生長的代價(jià)：一個(gè)月倒閉15家
15家10月倒閉的P2P公司名單：
東方創(chuàng)投、鈺泰財(cái)富、宜商貸、家家貸、力合創(chuàng)投、萬利創(chuàng)投、浙商365、銀實(shí)貸、川信貸、盈通貸、福翔創(chuàng)投、華強(qiáng)財(cái)富、網(wǎng)贏天下、互幫貸、天空貸
⊙記者 徐維強(qiáng) ○編輯 于勇
今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)靡一時(shí)，成為業(yè)內(nèi)最熱門的話題，而眾多的P2P公司，正經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的寒潮。全國各地的P2P企業(yè)在經(jīng)歷爆發(fā)式的大增長后，近期面臨接連倒閉的尷尬局面。僅僅在10月份已經(jīng)有15家P2P公司因擠兌等原因而主動(dòng)或被動(dòng)關(guān)門。
一月倒掉15家
盡管已有心理準(zhǔn)備，但站在位于深圳CBD卓越時(shí)代廣場(chǎng)23樓的“網(wǎng)贏天下”緊閉的大門前，來自江西的劉先生還是大吃一驚。前段時(shí)間劉先生剛剛在該公司平臺(tái)投資了10余萬元，聽說該公司出現(xiàn)問題曾致電詢問，公司人員保證償還不會(huì)有問題，沒想到幾天之后就再也聯(lián)系不上了。記者了解到，該公司關(guān)門后已經(jīng)有全國各地的眾多投資者陸續(xù)前來追討，并向公安集體報(bào)案。
“網(wǎng)贏天下”是近期倒閉的P2P公司中規(guī)模最大的一家。該公司成立于2013年3月28日。公司注冊(cè)資金2000萬元，是一家準(zhǔn)上市企業(yè)創(chuàng)辦的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。其借款期限從1個(gè)月到6個(gè)月不等，年利率最高為22.40%，最低也有20%。根據(jù)計(jì)算，該公司從開業(yè)到倒閉的短短數(shù)月間，已經(jīng)累積吸納了近7.8億元。
根據(jù)業(yè)內(nèi)的統(tǒng)計(jì)顯示，整個(gè)10月份共有15家P2P平臺(tái)關(guān)門，其中僅30日一天就同時(shí)爆出3家倒閉的消息。其中在本月15日，剛剛上線僅有3天時(shí)間的網(wǎng)貸平臺(tái)“福翔創(chuàng)投”就出現(xiàn)倒閉，創(chuàng)下業(yè)內(nèi)運(yùn)營時(shí)間最短的“紀(jì)錄”。
中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山認(rèn)為，目前全國已經(jīng)有500余家P2P平臺(tái)，到今年6月我國的小貸公司數(shù)量已經(jīng)有3000多家，貸款余額已經(jīng)達(dá)到7000多億，盡管目前倒閉的只是其中的很小一部分，而且總量不大、知名度不高，但此類倒閉事件對(duì)于整個(gè)P2P行業(yè)產(chǎn)生了相當(dāng)大的負(fù)面影響。
倒閉多為不足3個(gè)月新企業(yè)
大批P2P企業(yè)的倒閉，是否是行業(yè)的“多米諾骨牌”效應(yīng)顯現(xiàn)？對(duì)此網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人之一徐紅偉認(rèn)為，目前這種倒閉潮并未傷害到行業(yè)的根本，更多是一種洗牌。他分析，這些倒閉企業(yè)都是新公司，為了在競爭激烈的行業(yè)中為了脫穎而出、為了吸引投資者，其中很多公司都采取了并不規(guī)范甚至是激進(jìn)的做法，而最終也只能自己承擔(dān)這一后果。
為何眾多P2P平臺(tái)倒閉現(xiàn)象集中在近期爆發(fā)？杜曉山向記者計(jì)算，目前P2P的門檻已經(jīng)降低很多，最低只需10萬元即可開辦一家，而且進(jìn)入幾乎沒有任何門檻。在今年互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱潮中，眾多機(jī)構(gòu)、資金紛紛逐利蜂擁進(jìn)入，新增的P2P企業(yè)數(shù)量以加速度的方式上升。但這些企業(yè)沒有經(jīng)過沉淀，存在良莠不齊的現(xiàn)象，因而會(huì)出現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，尤其是一些急功近利的公司，很容易在短期之內(nèi)就暴露出問題。
“各種傳統(tǒng)民間借貸以P2P名義出現(xiàn)，給行業(yè)帶來巨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”。杜曉山表示，P2P信貸服務(wù)目前并沒有監(jiān)管，進(jìn)入容易，因而難免出現(xiàn)魚龍混雜泥沙俱下的局面，有些就是以民間借貸的不透明才使得與業(yè)務(wù)目標(biāo)不一致的行為，甚至出現(xiàn)龐氏騙局。杜曉山認(rèn)為，目前已經(jīng)出現(xiàn)了若干的跑路、倒閉、欺詐行為的產(chǎn)生，都與此相關(guān)。
行業(yè)頑疾暴露無遺
倒閉事件的接連出現(xiàn)，將野蠻發(fā)展的P2P行業(yè)存在的諸多問題也一一展現(xiàn)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在這些倒閉的企業(yè)中，往往對(duì)投資者許以高額的收益回報(bào)，但對(duì)于最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制卻普遍薄弱。記者查詢發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)企業(yè)對(duì)于資金的用途、投融資項(xiàng)目都存在信息不規(guī)范、不透明的現(xiàn)象。這也是P2P行業(yè)發(fā)展多年的頑疾。即使是前段時(shí)間剛剛殺入這一領(lǐng)域的正規(guī)軍招商銀行(600036,股吧)，在其P2P平臺(tái)也并未公布融資方的相關(guān)信息，項(xiàng)目的資金用途僅僅列為“補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金”、“日常經(jīng)營性資金，采購資金”等，而還款資金來源全部為“銀行兌付憑證”。
深圳一家倒閉的P2P企業(yè)，直到出現(xiàn)大批量提現(xiàn)導(dǎo)致兌付危機(jī)之后，該平臺(tái)為穩(wěn)定投資者信心，才公布資金是投向部分房地產(chǎn)項(xiàng)目及煤礦項(xiàng)目。但投資人士分析，該平臺(tái)公布的項(xiàng)目盈利能力并不強(qiáng)，根本無法覆蓋高額的投資成本，而投資者僅憑其原本的承諾就輕易相信，因而很難維持長久。
拆標(biāo)也是諸多P2P企業(yè)的一個(gè)“公開的秘密”。業(yè)內(nèi)人士向記者透露，由于投資者更愿意投資短期項(xiàng)目，因而一些P2P公司將長期的項(xiàng)目拆分，如將3個(gè)月拆為3個(gè)一個(gè)月項(xiàng)目，每個(gè)周期在期滿結(jié)束后再重新續(xù)籌，如果有錢投進(jìn)來就可以還給前一批投資者，而一旦沒有錢流入，那資金鏈即刻斷裂。
在部分P2P企業(yè)中，甚至是屬于“自融”。據(jù)介紹，一些平臺(tái)其背后為一家實(shí)體企業(yè)，自己開辦融資平臺(tái)，將融來的資金投入到自己的公司項(xiàng)目中。但在實(shí)際運(yùn)作中，往往是錢投出去回款還沒有拿到，甚至是還沒有任何產(chǎn)出，而短期的標(biāo)則已經(jīng)到期，很容易出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。
此外，還有部分P2P企業(yè)存在更為惡劣的做法，將建網(wǎng)站、租辦公室的成本，挪用投資者的資金來彌補(bǔ)，一旦出現(xiàn)提現(xiàn)、擠兌的事件，資金窟窿補(bǔ)不上就只能倒閉。
呼吁加強(qiáng)監(jiān)管與行業(yè)自律
在杜曉山看來，眾多P2P平臺(tái)的倒閉為行業(yè)的發(fā)展敲響了警鐘，亟需推動(dòng)其健康發(fā)展。他表示，P2P行業(yè)提供了新的融資渠道，緩解了微貸難的困局，盤活了民間資本，填補(bǔ)了正規(guī)金融服務(wù)空缺的作用，促進(jìn)民間借貸的繁榮，但也暴露了很多問題，因而監(jiān)管部門正在進(jìn)行密集的調(diào)研。他建議，對(duì)于P2P應(yīng)區(qū)別對(duì)待，分類監(jiān)管，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的平臺(tái)，相關(guān)部門可予以警示和整頓甚至取締。同時(shí)，應(yīng)盡快出臺(tái)管理指導(dǎo)意見或暫行辦法，確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并繼續(xù)“摸著石頭過河”，在實(shí)踐中修改完善，有關(guān)部門至少應(yīng)向社會(huì)及有關(guān)各方明示，哪幾條紅線是不可逾越的。
近期央行組織到深圳等對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域展開調(diào)研，杜曉山認(rèn)為央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局等部門應(yīng)該介入監(jiān)管，組織力量深入跟蹤調(diào)研，積極推動(dòng)條件成熟時(shí)統(tǒng)一立法，或者出臺(tái)更細(xì)致的《網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法》。
同時(shí)，行業(yè)也應(yīng)進(jìn)一步加大自律。杜曉山表示，應(yīng)借鑒歐美行業(yè)的信息披露制度，增強(qiáng)產(chǎn)品的透明度和標(biāo)準(zhǔn)型，提高整個(gè)行業(yè)的自律性。同時(shí)引入外部監(jiān)管，既要保持民間金融在陽光下的活力，又要有充分監(jiān)測(cè)手段和監(jiān)管能力。
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